✅ Dzwoń do Zbyszka 😊

Roofing Chicagoland 1 Roof at a Time
Roofing Chicagoland 1 Roof at a Time
More

Wybierz nas, by mieć pewność, że współpracujesz z najlepszymi na rynku!

Wybierz nas, by mieć pewność, że współpracujesz z najlepszymi na rynku!Wybierz nas, by mieć pewność, że współpracujesz z najlepszymi na rynku!Wybierz nas, by mieć pewność, że współpracujesz z najlepszymi na rynku!

Współpracując z nami, zyskujecie Państwo dostęp do najwyższej klasy public adjuster’ów, adwokatów oraz ekspertów budowlanych.

Umów się na bezpłatną konsultację

(773) 800-0359

Wybierz nas, by mieć pewność, że współpracujesz z najlepszymi na rynku!

Wybierz nas, by mieć pewność, że współpracujesz z najlepszymi na rynku!Wybierz nas, by mieć pewność, że współpracujesz z najlepszymi na rynku!Wybierz nas, by mieć pewność, że współpracujesz z najlepszymi na rynku!

Współpracując z nami, zyskujecie Państwo dostęp do najwyższej klasy public adjuster’ów, adwokatów oraz ekspertów budowlanych.

Umów się na bezpłatną konsultację

(773) 800-0359

Zero kosztów wstępnych 🤝

Pogoda potrafi być paskudna, podobnie jak radzenie sobie z ubezpieczeniem w pojedynkę...

Minimalizuj stres, maksymalizuj wyniki!

Burza, wiatr, lód, grad mogą zniszczyć dach na domu lub miejscu pracy. Wielokrotnie można go wyremontować w ramach ubezpieczenia. Większość z Państwa zdaje sobie sprawę, że jeśli szanse mają być wyrównane, potrzebujecie eksperta po swojej stronie, aby sprostać pełnomocnikowi firmy ubezpieczeniowej.

🤝 Dołącz do ogromu mega zadowolonych klientów 👷‍

😊 Kochamy Chicago ♥️

Top Line Adjusting to firma oferująca usługi w Chicago i na przedmieściach. Wszyscy nasi Adjuster’owie spędzili długie lata pracując na terenie Chicagoland i bardzo dobrze rozumieją wymagania lokalnych klientów, lokalne przepisy budowlane oraz specyficzną pogodę regionu.

Licensed, Bonded, and Insured

👷‍♂️ Jakość, na którą można liczyć ✅

Po wynegocjowaniu nowego dachu od ubezpieczenia, jeżeli Państwo nie macie zaufanego fachowca z którym współpracujecie, rekomendowanym przez nas wykonawcą jest firma Pro Service Group Management.

Należyta polisa ubezpieczenia nieruchomości powinna zawierać

Polisa ubezpieczeniowa nieruchomości obejmuje co najmniej sześć odrębnych części pokrycia, powszechnie określanych jako: Pokrycie Mieszkania, Inne Konstrukcje, Mienie Osobiste, Utrata Korzystania z Nieruchomości, Odpowiedzialność Cywilna Osobista i Pokrycie Kosztów Medycznych. Zazwyczaj zapewnia ona ochronę przed całą gamą zagrożeń, w tym

Polisa ubezpieczeniowa nieruchomości obejmuje co najmniej sześć odrębnych części pokrycia, powszechnie określanych jako: Pokrycie Mieszkania, Inne Konstrukcje, Mienie Osobiste, Utrata Korzystania z Nieruchomości, Odpowiedzialność Cywilna Osobista i Pokrycie Kosztów Medycznych. Zazwyczaj zapewnia ona ochronę przed całą gamą zagrożeń, w tym specyficznymi incydentami związanymi z warunkami atmosferycznymi, takimi jak pożar, dym, wiatr, grad, uszkodzenia spowodowane śniegiem i lodem, błyskawice i wiele innych. Ponadto, ubezpieczenie nieruchomości chroni przed aktami wandalizmu i kradzieżą, oferując ochronę zarówno dla budynku, jak i jego zawartości. Jednakże, chcielibyśmy podkreślić kilka istotnych i często pomijanych zaleceń, które mogą mieć poważne konsekwencje finansowe, jeśli nie zostaną należycie uwzględnione.

Zalecamy wybór pokrycia na podstawie "kosztu odrestaurowania" (Replacement Cost Value - RCV) dla wszystkich elementów zewnętrznych, w tym dachu, elewacji, miękkich metali i innych istotnych elementów, a także kompleksowego pokrycia dla całego budynku wewnątrz. Należy zaznaczyć, że pokrycie na podstawie Replacement Cost Value nigdy nie pow

Zalecamy wybór pokrycia na podstawie "kosztu odrestaurowania" (Replacement Cost Value - RCV) dla wszystkich elementów zewnętrznych, w tym dachu, elewacji, miękkich metali i innych istotnych elementów, a także kompleksowego pokrycia dla całego budynku wewnątrz. Należy zaznaczyć, że pokrycie na podstawie Replacement Cost Value nigdy nie powinno podlegać ograniczeniom ze względu na wiek ubezpieczonej części budynku. Na przykład, istotne jest, aby pokrycie nie zmieniło się automatycznie na "wartość rzeczywistą" (Actual Cash Value - ACV), gdy dach osiągnie 15 lat. Ubezpieczanie domów lub nieruchomości firmowych z pokryciem na podstawie Actual Cash Value jest bardzo niekorzystne i jeżeli jest taka możliwość, jest bardzo istotnym, aby zawsze mieć pokrycie na podstawie Replacement Cost Value.

Ważne jest uwzględnienie pokrycia dotyczącego zmieniających się przepisów budowlanych (w wysokości 10% limitu polisy - "Ordinance or law" - building code coverage). Ubezpieczenie od zmieniających się przepisów budowlanych (Ordinance or law - building code coverage) zapewnia pokrycie kosztów związanych ze zgodnością z najnowszymi przepisam

Ważne jest uwzględnienie pokrycia dotyczącego zmieniających się przepisów budowlanych (w wysokości 10% limitu polisy - "Ordinance or law" - building code coverage). Ubezpieczenie od zmieniających się przepisów budowlanych (Ordinance or law - building code coverage) zapewnia pokrycie kosztów związanych ze zgodnością z najnowszymi przepisami budowlanymi przy modernizacji zniszczonych części budynku podczas renowacji ubezpieczonej szkody.

Dodatkowo, istotne jest, aby polisa ubezpieczeniowa oferowała pokrycie "dopasowania" (matching coverage). Matching coverage to dodatek, który obejmuje wymianę niezniszczonych przez anomalia pogodowe pokryć dachowych, elewacji i okien, aby pasowały do materiałów, które zostały wymienione w wyniku roszczenia. Warto zauważyć, że czasami rozp

Dodatkowo, istotne jest, aby polisa ubezpieczeniowa oferowała pokrycie "dopasowania" (matching coverage). Matching coverage to dodatek, który obejmuje wymianę niezniszczonych przez anomalia pogodowe pokryć dachowych, elewacji i okien, aby pasowały do materiałów, które zostały wymienione w wyniku roszczenia. Warto zauważyć, że czasami rozpowszechnia się nieprawdziwe informacje sugerujące, że stan Illinois lub stan Wisconsin to  "stany bez matching coverage" (no matching States). Jednakże, ważne jest podkreślenia, że dostępność matching coverage jest wyłącznie określana przez konkretne postanowienia zawarte w każdej indywidualnej polisie ubezpieczeniowej.

Należy wziąć pod uwagę wysokość udziału własnego (deductible) dla szkód spowodowanych przez wiatr i grad oraz dla innych zagrożeń, bez ich różnicowania. Ważne jest aby pamiętać, że deductible stanowi odpowiedzialność finansową, która spoczywa na kliencie w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych zniszczeń.

Ponadto, niezwykle istotne jest, 

Należy wziąć pod uwagę wysokość udziału własnego (deductible) dla szkód spowodowanych przez wiatr i grad oraz dla innych zagrożeń, bez ich różnicowania. Ważne jest aby pamiętać, że deductible stanowi odpowiedzialność finansową, która spoczywa na kliencie w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych zniszczeń.

Ponadto, niezwykle istotne jest, aby limit polisy był wystarczający do umożliwienia odbudowy nieruchomości w przypadku pożaru, tornada lub innych tym podobnych katastrof.

Warto rozważyć dodanie solidnej ochrony przed inflacją w ramach polisy ubezpieczeniowej, jako roztropne zabezpieczenie przed potencjalnymi skutkami finansowymi związanymi ze wspomnianą inflacją.

Polecamy staranne przeanalizowanie konieczności wykupienia wszechstronnego ubezpieczenia od powodzi, szczególnie na obszarach o podwyższonym ryzyku występowania powodzi.

Najczęściej zadawane pytania:

Nie jest rzadkością, że właściciele nieruchomości spotykają się z sytuacją, w której składka ubezpieczenia nieruchomości wzrasta, mimo braku zgłoszenia roszczenia (filing a claim). W takich przypadkach głównym czynnikiem przyczyniającym się do tego zjawiska jest często ogólny wzrost stawek, lub olbrzymia ilość zgłoszonych roszczeń przez pobliskich sąsiadów.


Podobnie jak w przypadku większości innych usług, lub cen towarów, inflacja może również zwiększyć koszt ubezpieczeń. Niestety, przy wzroście kosztów materiałów budowlanych oraz kosztów pracy, koszty naprawy nieruchomości również drożeją.


To jest możliwe. Szczególnie jeśli złożone już były inne roszczenia lub te roszczenie dotyczy odpowiedzialności osobistej (personal liability) lub jest związane z zalaniem (water damage).

Jeśli dotychczasowe ubezpieczenie oferowało zniżki za brak składanych roszczeń, zgłoszenie roszczenia oznacza tymczasową utratę tej zniżki.

W pewnych sytuacjach firmy ubezpieczeniowe mogą podnieść stawkę po zgłoszeniu roszczenia. Wzrost składki wynikający ze zgłoszenia roszczenia ubezpieczeniowego może wynosić od 3% do 10%. Ważne jest aby pamiętać, że taki wzrost nie jest wieczny. Zgłoszone roszczenie może mieć wpływ na koszt ubezpieczenia przez okres od trzech do siedmiu lat. Dodatkowo, warto zauważyć, że istnieją określone okoliczności, w których firmy ubezpieczeniowe są zobowiązane do niepodwyższania stawek. Wszelkie tego typu przepisy prawne są ustalane na poziomie stanu i prawa ochrony konsumenta mogą się różnić w zależności od jurysdykcji.

Przykłady sytuacji, które zazwyczaj, ale niekoniecznie ograniczają podwyższanie składek przez firmy ubezpieczeniowe:

  • Gdy właściciel nieruchomości pyta o zgłoszenie roszczenia, ale nie składa go.
  • Gdy właściciel nieruchomości składa roszczenie, które nie kończy się wypłatą (odrzucone roszczenie).
  • Gdy właściciel nieruchomości składa pojedyncze roszczenie.
  • Gdy właściciel nieruchomości zgłasza roszczenie związane z szkodami spowodowanymi przez klęski żywiołowe.

Aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje na temat konkretnych ograniczeń obowiązujących w danym regionie, zalecamy skontaktowanie się z departamentem ubezpieczeń danego stanu (particular State's Department of Insurance). Tam można otrzymać wiele cennych informacji na temat przepisów dotyczących stawek ubezpieczeń w danej jurysdykcji. Dodatkowo, skontaktowanie się bezpośrednio z firmą ubezpieczeniową pozwoli się dowiedzieć o okolicznościach, które mogą spowodować zwolnienie od podwyższania stawek.


To dodatkowe ubezpieczenie od zgodności z ciągle aktualizującymi się przepisami budowlanymi. To ochrona, którą można dodać do polisy ubezpieczeniowej w celu pokrycia dodatkowych kosztów naprawy zgodnie z lokalnie obowiązującymi przepisami budowlanymi, jeśli typ uszkodzenia jest objęty ubezpieczeniem. Zazwyczaj powinna wynosić 10% limitu polisy i jest bardzo ważnym, potencjalnym elementem polisy ubezpieczeniowej, który może zaoszczędzić tysiące dolarów.


Na przykład, jeśli mamy polisę ubezpieczeniową z deductible w wysokości $1,000 i wynegocjujemy odszkodowanie z roszczenia w wysokości $20,000, my będziemy musieli zapłacić pierwsze $1,000, a ubezpieczenie pokryje pozostałe $19,000. Udział własny (deductible) w ubezpieczeniu reprezentuje ustaloną wcześniej kwotę, gdzie ubezpieczany jest odpowiedzialny za pokrycie określonych, pierwszych kosztów naprawy nieruchomości z własnej kieszeni, zanim ubezpieczenie pokryje pozostałe koszty.


Matching coverage to dodatek, który ma ułatwić wymianę niezniszczonych pokryć dachowych, elewacji i okien, zapewniając, że używane materiały są zgodne z tymi, które zostały wymienione w wyniku zgłoszonego roszczenia, czyli aby odpowiadały materiałom, które zostały wymienione w wyniku zgłoszenia szkody. Ta klauzula zapewnia spójny i harmonijny wygląd w procesie naprawy, zapewniając całkowitą odbudowę zniszczonych oraz niezniszczonych elementów w wyniku ubezpieczonych roszczeń tak, aby wszystkie harmonizowały jako całość.


Ochrona przed inflacją w ubezpieczeniu, to funkcja dostępna przy wykupie niektórych polis ubezpieczeniowych, w ramach której przyszłe lub bieżące świadczenia mające być wypłacane, są dostosowywane do rosnącej inflacji. Celem jest zapewnienie, że względna siła nabywcza przyznawanych jako świadczenia dolarów nie ulega erozji z powodu inflacji. Ochrona przed inflacją w ubezpieczeniu automatycznie zwiększa limit pokrycia na nieruchomość, aby nadążać za inflacją.


Kilka terminów zawartych w polisach ubezpieczeniowych:

Building codes:

Matching coverage:

Matching coverage:

To bardzo istotny dodatek do polisy, zazwyczaj wielkości 10% limitu polisy, potrafiący zaoszczędzić tysiące dolarów. Zapewnia pokrycie kosztów związanych ze zgodnością z ciągle aktualizującymi się lokalnymi przepisami budowlanymi, gdy typ uszkodzenia jest objęty ubezpieczeniem.

Matching coverage:

Matching coverage:

Matching coverage:

Pokrycie tzw. zgodne z oryginałem, to dodatek, który obejmuje wymianę niezniszczonych pokryć dachowych, elewacji i okien, aby się harmonizowały z materiałami, które zostały wymienione w wyniku zgłoszenia szkody, tworząc jedną spójność.

Insurance deductible:

Insurance deductible:

Insurance deductible:

Deductible to stała kwota, którą ubezpieczony płaci z własnej kieszeni na pokrycie szkód na swojej posiadłości, zanim ubezpieczenie wypłaci resztę.

Inflation coverage:

Insurance deductible:

Insurance deductible:

Dobrym pomysłem jest upewnić się, że nasza polisa ubezpieczeniowa zawiera "dodatek inflacyjny", które ma na celu, przy krytym roszczeniu, pokrycie wzrostu kosztów związanych z inflacją.

Show More

Porównanie między polisami RCV i ACV

Poniżej przedstawiamy różnicę między dwoma rodzajami ubezpieczeń. Weźmiemy pod uwagę przykład dwóch identycznych domów, z których jeden jest objęty polisą na "koszt odrestaurowania" (Replacement Cost Value - RCV), a drugi polisą na "wartość rzeczywistą" (Actual Cash Value - ACV). W tym przykładzie zakładamy, że zniszczenia dachów obydwu domów spowodowane zostały gradobiciem i dla łatwości dokonywania obliczeń oszacowane zostały w obydwu przypadkach na $15,000 za naprawę. Każdy dach ma 10 lat, w obydwu przypadkach obowiązuje własna składka (deductible) w wysokości $1,000 oraz założymy, że zużycie dla ułatwienia wyniesie w obu przypadkach $10,000.


Rozliczenie pierwszego domu objętego ubezpieczeniem RCV:

$15,000 (łączna suma roszczenia)

-$1,000 własna składka (deductible)

-$10,000 amortyzacja, czyli zużycie (depreciation)

______________________________

= $4,000 - pierwszy czek. Kwota po odjęciu amortyzacji (depreciation) i składki własnej (deductible) 

Po zakończeniu napraw i przesłaniu faktury otrzymano czek na kwotę $10,000 na pokrycie amortyzacji, czyli zużycia (depreciation).

Ostatecznie, firma ubezpieczeniowa wypłaciła łącznie $14,000 za zniszczenia dachu na pierwszym domu.


Rozliczenie drugiego domu objętego ubezpieczeniem ACV:

$15,000 (łączna suma roszczenia)

-$1,000 własna składka (deductible)

-$10,000 amortyzacja, czyli zużycie (depreciation)

______________________________

= $4,000 - pierwszy czek. Kwota po odjęciu amortyzacji (depreciation) i składki własnej (Deductible).

Ponieważ polisa drugiego domu kryła jedynie wartość rzeczywistą (ACV), bez uwzględnienia amortyzacji (depreciation), po zakończeniu napraw przesłanie faktury mijałoby się z celem. Tego typu polisa ubezpieczeniowa z założenia nie refunduje kosztów za amortyzację, czyli zużycie (depreciation).

Ostatecznie, firma ubezpieczeniowa wypłaciła łącznie $4,000 za zniszczenia dachu na drugim domu.

Umów się na bezpłatną konsultację

👷‍ Abyśmy mogli pomóc, prosimy o kontakt:

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

Oferujemy nasze usługi od Chicago, IL po Madison, WI.

Zwiększ wartość Twojej nieruchomości o tysiące lub nawet miliony dolarów, wykorzystując odpowiednie pokrycie w polisie ubezpieczeniowej, które obejmuje naprawę zniszczeń spowodowanych przez złe warunki pogodowe.

☎️ (773) 800-0359 ☎️

672 East Northwest Highway, Palatine, Illinois 60074, United States

Nasza praca wymaga od nas spędzania znacznej ilości czasu poza biurem, aktywnie współpracując z klientami, kontrahentami oraz firmami ubezpieczeniowymi. Wszystkie konsultacje w biurze są możliwe tylko po wcześniejszym umówieniu się.

Copyright © 2023 Top Line Adjusting - All Rights Reserved.

Powered by GoDaddy Website Builder