Pogoda potrafi być paskudna, podobnie jak radzenie sobie z ubezpieczeniem w pojedynkę...
Burza, wiatr, lód, grad mogą zniszczyć dach na domu lub miejscu pracy. Wielokrotnie można go wyremontować w ramach ubezpieczenia. Większość z Państwa zdaje sobie sprawę, że jeśli szanse mają być wyrównane, potrzebujecie eksperta po swojej stronie, aby sprostać pełnomocnikowi firmy ubezpieczeniowej.
Top Line Adjusting to firma oferująca usługi w Chicago i na przedmieściach. Wszyscy nasi Adjuster’owie spędzili długie lata pracując na terenie Chicagoland i bardzo dobrze rozumieją wymagania lokalnych klientów, lokalne przepisy budowlane oraz specyficzną pogodę regionu.
Po wynegocjowaniu nowego dachu od ubezpieczenia, jeżeli Państwo nie macie zaufanego fachowca z którym współpracujecie, rekomendowanym przez nas wykonawcą jest firma Pro Service Group Management.
Polisa ubezpieczeniowa nieruchomości obejmuje co najmniej sześć odrębnych części pokrycia, powszechnie określanych jako: Pokrycie Mieszkania, Inne Konstrukcje, Mienie Osobiste, Utrata Korzystania z Nieruchomości, Odpowiedzialność Cywilna Osobista i Pokrycie Kosztów Medycznych. Zazwyczaj zapewnia ona ochronę przed całą gamą zagrożeń, w tym
Polisa ubezpieczeniowa nieruchomości obejmuje co najmniej sześć odrębnych części pokrycia, powszechnie określanych jako: Pokrycie Mieszkania, Inne Konstrukcje, Mienie Osobiste, Utrata Korzystania z Nieruchomości, Odpowiedzialność Cywilna Osobista i Pokrycie Kosztów Medycznych. Zazwyczaj zapewnia ona ochronę przed całą gamą zagrożeń, w tym specyficznymi incydentami związanymi z warunkami atmosferycznymi, takimi jak pożar, dym, wiatr, grad, uszkodzenia spowodowane śniegiem i lodem, błyskawice i wiele innych. Ponadto, ubezpieczenie nieruchomości chroni przed aktami wandalizmu i kradzieżą, oferując ochronę zarówno dla budynku, jak i jego zawartości. Jednakże, chcielibyśmy podkreślić kilka istotnych i często pomijanych zaleceń, które mogą mieć poważne konsekwencje finansowe, jeśli nie zostaną należycie uwzględnione.
Zalecamy wybór pokrycia na podstawie "kosztu odrestaurowania" (Replacement Cost Value - RCV) dla wszystkich elementów zewnętrznych, w tym dachu, elewacji, miękkich metali i innych istotnych elementów, a także kompleksowego pokrycia dla całego budynku wewnątrz. Należy zaznaczyć, że pokrycie na podstawie Replacement Cost Value nigdy nie pow
Zalecamy wybór pokrycia na podstawie "kosztu odrestaurowania" (Replacement Cost Value - RCV) dla wszystkich elementów zewnętrznych, w tym dachu, elewacji, miękkich metali i innych istotnych elementów, a także kompleksowego pokrycia dla całego budynku wewnątrz. Należy zaznaczyć, że pokrycie na podstawie Replacement Cost Value nigdy nie powinno podlegać ograniczeniom ze względu na wiek ubezpieczonej części budynku. Na przykład, istotne jest, aby pokrycie nie zmieniło się automatycznie na "wartość rzeczywistą" (Actual Cash Value - ACV), gdy dach osiągnie 15 lat. Ubezpieczanie domów lub nieruchomości firmowych z pokryciem na podstawie Actual Cash Value jest bardzo niekorzystne i jeżeli jest taka możliwość, jest bardzo istotnym, aby zawsze mieć pokrycie na podstawie Replacement Cost Value.
Ważne jest uwzględnienie pokrycia dotyczącego zmieniających się przepisów budowlanych (w wysokości 10% limitu polisy - "Ordinance or law" - building code coverage). Ubezpieczenie od zmieniających się przepisów budowlanych (Ordinance or law - building code coverage) zapewnia pokrycie kosztów związanych ze zgodnością z najnowszymi przepisam
Ważne jest uwzględnienie pokrycia dotyczącego zmieniających się przepisów budowlanych (w wysokości 10% limitu polisy - "Ordinance or law" - building code coverage). Ubezpieczenie od zmieniających się przepisów budowlanych (Ordinance or law - building code coverage) zapewnia pokrycie kosztów związanych ze zgodnością z najnowszymi przepisami budowlanymi przy modernizacji zniszczonych części budynku podczas renowacji ubezpieczonej szkody.
Dodatkowo, istotne jest, aby polisa ubezpieczeniowa oferowała pokrycie "dopasowania" (matching coverage). Matching coverage to dodatek, który obejmuje wymianę niezniszczonych przez anomalia pogodowe pokryć dachowych, elewacji i okien, aby pasowały do materiałów, które zostały wymienione w wyniku roszczenia. Warto zauważyć, że czasami rozp
Dodatkowo, istotne jest, aby polisa ubezpieczeniowa oferowała pokrycie "dopasowania" (matching coverage). Matching coverage to dodatek, który obejmuje wymianę niezniszczonych przez anomalia pogodowe pokryć dachowych, elewacji i okien, aby pasowały do materiałów, które zostały wymienione w wyniku roszczenia. Warto zauważyć, że czasami rozpowszechnia się nieprawdziwe informacje sugerujące, że stan Illinois lub stan Wisconsin to "stany bez matching coverage" (no matching States). Jednakże, ważne jest podkreślenia, że dostępność matching coverage jest wyłącznie określana przez konkretne postanowienia zawarte w każdej indywidualnej polisie ubezpieczeniowej.
Należy wziąć pod uwagę wysokość udziału własnego (deductible) dla szkód spowodowanych przez wiatr i grad oraz dla innych zagrożeń, bez ich różnicowania. Ważne jest aby pamiętać, że deductible stanowi odpowiedzialność finansową, która spoczywa na kliencie w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych zniszczeń.
Ponadto, niezwykle istotne jest,
Należy wziąć pod uwagę wysokość udziału własnego (deductible) dla szkód spowodowanych przez wiatr i grad oraz dla innych zagrożeń, bez ich różnicowania. Ważne jest aby pamiętać, że deductible stanowi odpowiedzialność finansową, która spoczywa na kliencie w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych zniszczeń.
Ponadto, niezwykle istotne jest, aby limit polisy był wystarczający do umożliwienia odbudowy nieruchomości w przypadku pożaru, tornada lub innych tym podobnych katastrof.
Warto rozważyć dodanie solidnej ochrony przed inflacją w ramach polisy ubezpieczeniowej, jako roztropne zabezpieczenie przed potencjalnymi skutkami finansowymi związanymi ze wspomnianą inflacją.
Polecamy staranne przeanalizowanie konieczności wykupienia wszechstronnego ubezpieczenia od powodzi, szczególnie na obszarach o podwyższonym ryzyku występowania powodzi.
